Q1. 香港免費醫療帶不過去，大灣區養老每月醫療預算到底要多少？
大灣區養老手冊 · 第一章（完整版）
本章回答一個最現實的問題：香港的低價公營醫療不能直接帶到內地，如果父母或自己真的北上養老，每月醫療預算應該準備多少？
很多家庭只比較「掛號費」或「床位費」，但真正影響北上養老成本的是：
- 香港 2026 年後雖然加價，但新增 1 萬港元年度封頂；
- 大灣區港人自費就醫 沒有年度上限；
- 失能長者的最大成本不是醫療，而是 護工和長期照護。
- 先看香港 2026 年新收費：為什麼「免費午餐」結束，但仍然有保障底線；
- 再看大灣區自費醫療：為什麼「掛號便宜」不等於「總成本便宜」；
- 最後看三個家庭案例：健康、慢病、失能三類人的結論完全不同。
問題背景
民建聯 2024 年 6 月公布的「長者北上養老意向調查」中，45.2% 受訪者將「醫療保障」列為北上養老的首要顧慮，遠高於「語言」、「交通」、「治安」。這個數字背後是一道樸素的算術題：港人在公立醫院住院費長期是每日 100 港元，藥費幾乎全包；但跨境後，內地醫院對港人（非內地醫保參保人）按「非醫保病人」全額收費，慢性病用藥、復診、檢查全部自費。
沒人告訴過你：北上養老，到底每月醫療要預備多少錢？本章把香港和大灣區兩側的 2026 年最新收費表對齊，算給你看。
一、香港這一側：2026 年 1 月 1 日起，免費午餐結束了
香港特區政府醫務衛生局已於 2025 年 3 月 25 日公布《公營醫療服務收費改革方案》，醫院管理局於 2025 年 12 月 29 日確認 —— 新收費標準已於 2026 年 1 月 1 日全面生效。這是過去 22 年來香港公立醫院首次大規模調價，直接影響所有持港身份證的 75 歲以上長者。
表 1：香港公立醫院收費兩地對比 — 改革前 vs 改革後
| 項目 | 改革前（至 2025.12.31） | 改革後（2026.1.1 起） | 漲幅 |
|---|---|---|---|
| 急症室（危殆/危急） | 180 港元 | 免費 | -100% |
| 急症室（其他類別） | 180 港元 | 400 港元 | +122% |
| 急症醫院住院 | 入院費 75 + 每日 120 | 入院費取消，每日 300 | +150% |
| 療養/復康/精神科 | 每日 100 | 每日 200 | +100% |
| 普通科門診 | 50 港元 | 150 港元 + 每種藥 5 元/4 周 | +200% |
| 專科門診（首次） | 135 港元 | 250 港元 + 每種藥 20 元/4 周 | +85% |
| 專科門診（復診） | 80 港元 | 250 港元 + 每種藥 20 元/4 周 | +213% |
| 病理檢驗（進階/高端） | 全免 | 50 / 200 港元 | 新增 |
| 非緊急放射（進階/高端） | 全免 | 250 / 500 港元 | 新增 |
| 個人年度費用上限 | 無 | 10,000 港元/年 | 新增 |
來源：香港特區政府新聞公報 2025 年 3 月 25 日《公營醫療收費改革》；中新社 2025 年 3 月 25 日、12 月 29 日報道。
- 設有年度自付上限 1 萬港元 —— 這是為高頻就醫者設的天花板。衛生局估算約 70,000 名長期病患直接受惠，加上綜援、長生津受助人，總計約 200 萬人得到保障。
- 綜援受助人（60 萬人）、75 歲以上長生津受助人 —— 全額減免不變。如果你父母拿長生津，在港就醫實際還是免費。
對北上養老者的影響：你只要還保留香港居民身份 + 定期回港，2026 年起每年最多花 1 萬港元就能用盡香港全套公立醫療。這 1 萬港元是衡量「是否值得北上看病」的關鍵基準線。
二、大灣區這一側：同樣一次門診，要花多少？
大灣區醫療機構對港人（非當地醫保參保人）按「自費病人」收費。我們以港人最常去的港大深圳醫院作為最貼近港式服務、收費規則最透明的樣本。
表 2：港大深圳醫院 vs 香港公立醫院 — 單次就醫成本對比
| 項目 | 香港公立（2026 新價） | 港大深圳醫院（港人自費） | 備註 |
|---|---|---|---|
| 普通科門診（含藥 + 基礎檢查） | 150 港元 + 藥費 | 200 元人民幣（打包，含 7 天藥） | 港深約為港價 1.5 倍 |
| 專科門診（含藥 + 檢查） | 250 + 藥費 | 500–1,500 元人民幣 | 港深約為港價 2–6 倍 |
| 普通住院（每日，自費） | 300 港元 | 800–2,500 元人民幣 | 港深約為港價 3–9 倍 |
| 心臟 CT 檢查 | 進階 250 / 高端 500 港元 | 1,500–3,000 元人民幣 | |
| 白內障手術（單眼） | 公院免費–自費約 1.6 萬 | 2.5–4 萬元人民幣（港深打包價） | |
| 心臟支架手術 | 公院免費–自費約 8 萬 | 8–15 萬元人民幣 |
數據來源：港大深圳醫院「港澳居民通道—收費標準」（2025 年 6 月 4 日）、《67 個手術病種打包收費價格公示表》（2025 年 6 月）、深圳市基本醫療服務價格目錄 2021 版（更新至 2026 年 1 月 30 日）。
港大深圳醫院「全科打包收費」是內地公立醫院裡港人最不會被宰的定價 —— 一次門診 200 元包括掛號 + 診療 + 標準藥物（最多 7 天）+ 常規檢驗檢查 + 非嚴重傷口處理。其他三甲醫院普通門診掛號費雖只有 10–50 元，但檢查、化驗、藥品分項疊加，一次完整門診 300–600 元很常見。
三、月度醫療預算實算：三個模擬案例
| 支出項 | 香港模式 | 大灣區模式 |
|---|---|---|
| 全年體檢 | 1 次 ≈ 1,000 港元 | 在中博奧（中山博愛醫院）1,200 元人民幣 |
| 普通就醫 | 4 次 × 150 港元 = 600 | 4 次 × 200 元（中山陳星海醫院）= 800 元 |
| 跨境交通 | — | 24 次往返（高鐵 + 口岸）≈ 4,800 港元 |
| 年度總計 | ≈ 1,600 港元 | ≈ 2,200 元人民幣（約 2,400 港元）+ 4,800 港元交通 |
| 月均 | ≈ 130 港元 | ≈ 600 港元（醫療 + 交通合計） |
| 支出項 | 香港模式（2026 新價） | 大灣區模式（港大深圳醫院 + 港澳藥械通） |
|---|---|---|
| 專科復診 | 12 次 × 250 港元 = 3,000 | 12 次 × 500 元 = 6,000 元 |
| 慢病藥費 | 12 月 ×（5 種 × 20 港元 × 4 周）= 4,800 港元 | 仿製藥 ≈ 12 月 × 800 元 = 9,600 元；原研藥（港澳藥械通）約 800 元/月 × 12 = 9,600 元 |
| 體檢/檢查 | 1,500 港元 | 3,000 元 |
| 長者醫療券抵扣 | 不適用（在港） | -2,000 港元（在港大深圳醫院抵扣） |
| 觸及 1 萬港元年度上限 | 是 → 實際封頂 10,000 港元 | 無封頂 |
| 年度總計 | 10,000 港元 | 約 28,200 元人民幣（約 30,800 港元） |
| 月均 | ≈ 833 港元 | ≈ 2,567 港元 |
| 支出項 | 香港模式 | 大灣區模式 |
|---|---|---|
| 住家護工（全月） | 香港 22,000 港元/月 | 珠海 6,500 元人民幣/月 |
| 專科 + 慢病 + 用藥 | 1 萬港元/年（封頂） | 約 35,000 元/年 |
| 住院 2 次 × 7 天 | 公院 7 × 300 = 2,100 港元 × 2 ≈ 4,200（已含封頂） | 珠海三甲 7 × 1,500 = 10,500 × 2 = 21,000 元 |
| 康復理療 | 公院免費–少量自費 | 月 2,000 元 × 12 = 24,000 元 |
| 全年總計 | 264,000 + 10,000 = 274,000 港元 | 80,000 + 35,000 + 21,000 + 24,000 = 160,000 元（約 175,000 港元） |
| 月均 | ≈ 22,800 港元 | ≈ 14,600 港元 |
四、三檔預算總結
| 長者類型 | 香港模式月均 | 大灣區模式月均 | 差額 |
|---|---|---|---|
| A 檔：健康長者 | 100–200 港元 | 200–600 港元 | +400 港元 |
| B 檔：慢病長者 | 833 港元（封頂） | 2,000–2,500 港元 | +1,500 港元 |
| C 檔：失能/重病長者 | 22,000 港元（醫療 + 護工） | 14,000 港元（醫療 + 護工） | -8,000 港元（節省） |
健康長者
醫療成本略增，但仍在家庭可控範圍內。
慢病長者
純醫療成本是留港約 2.6 倍，是最反直覺的數字。
失能長者
護工成本差距巨大，綜合成本反而下降。
- 健康長者北上，醫療成本略增，可接受；
- 慢病長者北上，純醫療成本是留港 2.6 倍 —— 這是手冊裡最反直覺的數字；
- 失能長者北上，綜合成本反而下降 —— 因為護工成本差距巨大，這是真正的財務拐點。
後續 5 章（Q2–Q6）講怎麼把 B 檔的差距壓回來：長者醫療券、港澳藥械通、內地醫保、跨境急症轉運、合理組合後最多可壓低 50–70%。
五、操作清單
子女視角（為 65+ 父母辦理）
- 第一步：確認父母是否已申請長者醫療券 —— 65 歲起每人每年 2,000 港元，可在大灣區 19 家試點機構使用，直接抵扣門診費（詳見 Q2）。
- 第二步：打印一份父母在港的「用藥清單」（中英文 + 藥品通用名），拍照存手機 —— 方便內地醫生查替代藥。
- 第三步：用上面 A/B/C 檔對照父母身體狀況，設定「醫療預算紅線」—— 與父母現有儲蓄/退休金核對，缺口部分要麼靠子女補、要麼靠商業保險。
- 第四步：保留香港地址 + 香港手機號 + 定期回港 —— 這是父母維持醫管局電子病歷、維持 1 萬港元年度上限受惠資格的前提。
自己規劃者視角（55–65 歲自己北上）
- 現在就建立「醫療成本基線」：連續 6 個月記錄自己在港的實際就醫次數和花費，推算未來 5–10 年的趨勢。
- 先做一次「大灣區醫療體驗」：去港大深圳醫院做一次全科打包就醫（200 元人民幣），親身感受流程、排隊、藥品供應。
- 決策前問自己 3 個數字：現有的醫療儲備能否承受每月 5,000 元人民幣的最壞情況（對應 C 檔）？能維持幾年？
- 不要全數搬遷：保留香港住址和身份關聯，1 萬港元/年的醫療上限是你的「兜底」，值錢。
六、風險提示
本章只解決「每月要準備多少錢」。但如果你屬於 B 檔慢病長者，真正的關鍵是：如何用長者醫療券、港澳藥械通、內地醫保、跨境急症轉運，把大灣區慢病成本從 2–3 倍壓回到接近香港水平。這將在 Q2–Q6 展開。
參考資料
- 香港特區政府新聞公報《公營醫療收費改革》（2025 年 3 月 25 日）：https://gia.info.gov.hk/general/202503/25/P2025032500394_490027_1_1742898124325.pdf
- 香港醫院管理局《公立醫院公眾服務非符合資格人士收費》公告（2025 年 10 月 31 日）：https://gia.info.gov.hk/general/202510/31/P2025103100372_518069_1_1761891925190.pdf
- 港大深圳醫院「港澳居民通道—收費標準」專頁：https://www.hku-szh.org/xgdxszyy/ftlstd/sfbz/（2025 年 6 月 4 日）
- 港大深圳醫院《67 個手術病種打包收費價格公示表》（2025 年 6 月）
- 深圳市基本醫療服務價格項目目錄（2021 年版，更新至 2026 年 1 月 30 日），深圳市醫療保障局：https://hsa.sz.gov.cn/zwfw/mdml/ylfwxmjg/jbylfwxmjg/content/post_12625043.html